【集萃網(wǎng)觀察】“這些大型企業(yè)有花不完的錢(qián)，也有還不完的債�！边@是兩年前，江蘇一家企業(yè)老總對(duì)于大型企業(yè)信貸問(wèn)題的描述。在他看來(lái)，銀行對(duì)于這些大型企業(yè)有著“痛并快樂(lè)”的“慷慨”，而這份“慷慨”對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)似乎遙不可及。
2008年底，一項(xiàng)由中國(guó)紡織企業(yè)家聯(lián)合會(huì)和中國(guó)紡織工業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)中心聯(lián)合組織實(shí)施，針對(duì)中國(guó)紡織企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：企業(yè)流動(dòng)資金緊張的占38%，融資困難的企業(yè)也達(dá)到35%。受2008年從緊的貨幣政策的影響，紡織企業(yè)特別是中小企業(yè)從銀行貸款的難度進(jìn)一步加大，一些企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，僅有14%的企業(yè)認(rèn)為“資金充足”。
紡織工業(yè)振興規(guī)劃出臺(tái)后，全國(guó)紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群紛紛加大財(cái)稅金融支持，對(duì)基本面較好但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予信貸支持，同時(shí)加大中小紡織企業(yè)扶持力度，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保和融資服務(wù)，減輕紡織企業(yè)負(fù)擔(dān)。
紹興：破解“連環(huán)擔(dān)保圈”
2008年，華聯(lián)三鑫、江龍控股等幾家大企業(yè)遭受資金鏈斷裂而重組的事件讓人觸目驚心，如果沒(méi)有紹興地方政府的快速出手，恐怕崩盤(pán)的就不止這幾家了。
在浙江紹興，大型紡織企業(yè)之間擔(dān)保、互保和反擔(dān)保關(guān)系回環(huán)往復(fù)、相互勾連，曾經(jīng)形成了強(qiáng)大的資信聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)。在經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候，一榮俱榮的紹興擔(dān)保圈無(wú)疑風(fēng)光無(wú)限。受全球金融危機(jī)的影響，這種連環(huán)式的信用擔(dān)保體系則使得對(duì)外依存度極高的紹興紡織業(yè)一旦遭遇危機(jī)，則一損俱損。
此外，紹興的大型企業(yè)籌措資金，除了銀行貸款還有一條“生路”，那就是民間融資，而民間融資的不規(guī)范和高成本，加速了企業(yè)的財(cái)務(wù)危機(jī)爆發(fā)。面對(duì)紡織業(yè)連環(huán)擔(dān)保危機(jī)，紹興政府強(qiáng)勢(shì)護(hù)盤(pán)，開(kāi)出了批量挽救“藥方”：一是最快速地推進(jìn)企業(yè)重組，二是穩(wěn)定銀行陣營(yíng)，三是以政策優(yōu)惠化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
“我們建立了困難企業(yè)的預(yù)警機(jī)制和高危企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警，加強(qiáng)了對(duì)重點(diǎn)企業(yè)、重大投資項(xiàng)目大額資金使用流向的監(jiān)管。為加強(qiáng)要素保障，我們還制定出臺(tái)了促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展的政策措施，引進(jìn)了浙商、興業(yè)、光大等銀行機(jī)構(gòu)。同時(shí)，我們開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司試點(diǎn)，著力緩解企業(yè)資金鏈緊張等問(wèn)題。”浙江省紹興市委書(shū)記張金如表示，紹興市級(jí)財(cái)政專門(mén)撥出兩億元建立政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金。
近日，紹興中國(guó)建設(shè)銀行紹興市分行還推出小額無(wú)抵押貸款，以滿足中小企業(yè)的貸款需求。據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行紹興市分行公司客戶部經(jīng)理王樂(lè)云介紹，“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”（又稱“誠(chéng)貸通”），是建行總行和美國(guó)銀行2008年小企業(yè)戰(zhàn)略合作項(xiàng)目成果，目前在全國(guó)只有浙江和深圳試點(diǎn)。該項(xiàng)貸款新產(chǎn)品的推出，旨在幫助解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。在無(wú)需提供抵押品的情況下，中小企業(yè)可獲得最高達(dá)100萬(wàn)元、最低50萬(wàn)元的貸款額度，有效期最長(zhǎng)不超過(guò)1年(含)，經(jīng)年審?fù)ㄟ^(guò)后，額度有效期自動(dòng)延長(zhǎng)一年。
盛澤：多管齊下度危機(jī)
“盛澤的情況和其他地區(qū)相比要相對(duì)好一些�！� 東方絲綢市場(chǎng)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)沈瑩寶表示，一方面，這幾年盛澤地區(qū)紡織業(yè)的技術(shù)改造情況比較好，技術(shù)含量比較高，新產(chǎn)品層出不窮；另一方面，地方政府較早地采取措施，應(yīng)對(duì)危機(jī)。2008年，針對(duì)融資等問(wèn)題，盛澤鎮(zhèn)政府對(duì)全鎮(zhèn)的300多家大中型企業(yè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，全面了解信息，做了一系列的補(bǔ)救工作。
在江蘇盛澤地區(qū)，小額貸款公司、以庫(kù)存抵押貸款的信貸形式以及擔(dān)保公司正在成為中小企業(yè)的融資新渠道和新方法。
沈瑩寶告訴記者，以往盛澤的紡織企業(yè)融資似乎更青睞于銀行，一方面，盛澤的紡織企業(yè)對(duì)資金籌措比較謹(jǐn)慎，充分估計(jì)了民間融資的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不敢輕易涉水；另一方面，在大型企業(yè)看來(lái)，盛澤民間不同于浙江，根本沒(méi)有如此龐大的閑散資金可供利用。
小額貸款公司在盛澤是試點(diǎn)性的貸款機(jī)構(gòu)，由一家大型企業(yè)聯(lián)合幾家企業(yè)和幾名自然人共同創(chuàng)辦。這種小額貸款公司主要面向中小企業(yè)進(jìn)行貸款，手續(xù)比較簡(jiǎn)便，需要交納一定的保證金，利息相對(duì)銀行稍高。
此外，吳江絲綢集團(tuán)有限公司聯(lián)合中信銀行盛澤支行，在交易所平臺(tái)合作推出倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。吳江絲綢集團(tuán)有限公司的朱先生告訴記者，交易所會(huì)員單位可將其所有的紡織品原料存入指定的交收倉(cāng)庫(kù)，并以倉(cāng)庫(kù)出具的、在交易所注冊(cè)的倉(cāng)單為質(zhì)權(quán)憑證，向結(jié)算銀行進(jìn)行質(zhì)押融資。對(duì)于企業(yè)而言，這種業(yè)務(wù)可以盤(pán)活積壓庫(kù)存，拓寬融資新途徑；對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)。朱先生說(shuō)，由于這種貸款模式是在政府支持下進(jìn)行的，所以貸款的利息并不會(huì)比銀行高很多。
對(duì)于這種貸款方式，復(fù)旦大學(xué)上海物流研究院院長(zhǎng)朱道立認(rèn)為，盛澤是紡織企業(yè)集群地區(qū)，眾多中小企業(yè)集中在一個(gè)有限的空間中，市場(chǎng)發(fā)達(dá)，信息公開(kāi)，資金需求時(shí)間短、速度快。但是集群式企業(yè)融資，往往企業(yè)信用違約相關(guān)性大、固定資產(chǎn)同質(zhì)性強(qiáng)，如果遇到倒閉則變現(xiàn)價(jià)值低，風(fēng)險(xiǎn)較大�！耙虼�，傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)為抵押的融資模式不適合集群式中小企業(yè)融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資則可以很好地控制風(fēng)險(xiǎn)。”朱道立表示。
另外，盛澤地區(qū)的擔(dān)保公司及典當(dāng)行，業(yè)務(wù)對(duì)象幾乎都是面向中小企業(yè)，具有“短、平、快”的顯著特征，成為中小企業(yè)融資的有益補(bǔ)充。
“融資不能從根本上解決問(wèn)題�！鄙颥搶毟嬖V記者，今年，盛澤鎮(zhèn)政府和東方絲綢市場(chǎng)管委會(huì)共同出資3000萬(wàn)元，重獎(jiǎng)“交易量大、外貿(mào)銷售好、科技創(chuàng)新水平高、服務(wù)好”的紡織服裝企業(yè)。“不論資金的多少，這至少表明了政府引領(lǐng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極態(tài)度。在政府的支持下，積極進(jìn)行科技創(chuàng)新、進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)才是企業(yè)度過(guò)危機(jī)的最好辦法。” 沈瑩寶對(duì)盛澤紡織業(yè)的前景充滿信心。
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